Pourquoi diversifier son portefeuille ?

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Tout le secteur financier vous le dira : il faut diversifier son portefeuille. Avec quoi, pour quel objectif, est-ce rentable ? On vous explique.

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Lorsque vous placez de l'argent, chaque produit comporte ses propres risques. Dans un ETF, les actions ou les obligations qui le composent se compensent entre elles permettant de limiter les risques de grosses pertes de capital. Diversifier son portefeuille a le même objectif. La phrase “ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier” est parfaitement adaptée. Tout est une question d’équilibre entre les risques et les frais. Il est communément admis que le nombre de lignes dans un portefeuille d’actions d’un particulier est idéalement compris entre 12 et 15 titres.

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La corrélation entre les titres est également à prendre en compte. S’ils suivent tous la même tendance à la hausse il n’y a pas de problème mais cela deviendra problématique lorsque les courbes descendront. Si les placements sont décorrélés, les risques diminuent fortement.

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Sur le court ou le long terme ?

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La diversification de votre portefeuille doit rester active afin de rester dans une dynamique intéressante pour vos rendements. Il est important de choisir des produits et des placements financiers dans différents secteurs et différentes régions du monde. Le contexte économique et géopolitique peut influencer largement le cours des actions et des indices.

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Votre horizon de placement est une des première question à vous poser. En fonction de la durée de votre placement, court terme inférieur à 3 ans, moyen terme entre 3 et 8 ans et long terme supérieur à 8 ou 10 ans, votre diversification ne se fera pas de la même manière. Par exemple si vous souhaitez retirer votre argent issu d’obligations avant le terme de ces dernières vous risquez de perdre de l’argent.

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Quelle recette miracle ?

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En termes de répartition et de produits à intégrer à votre portefeuille les avis diffèrent. On peut lire que le 60/40, soit 60 % de titres d’actions et 40% de titres en obligations, est LA référence. Cette méthode n’intègre néanmoins pas de placement immobilier, de métaux précieux tels que l’or ou encore d’objets de valeurs et de collection.

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Votre CGP pourra vous conseiller au mieux selon vos ressources et vos objectifs de placements.

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La diversification du portefeuille est essentielle afin de réduire les risques de vos placements. C’est à vous de définir à l’avance votre horizon d’investissement afin de prendre les meilleures décisions. Votre portefeuille peut être constitué d’actifs financiers et d’actifs physiques.

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