Investir selon ses objectifs

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Robert Shiller, prix nobel de l’économie en 2013 disait “ La finance ne consiste pas seulement à gagner de l’argent. Il s’agit d’atteindre nos objectifs profonds et de protéger les fruits de notre travail.” Comment fonctionne l’investissement basé sur les objectifs ?

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Harry Markowitz est à l’origine de la théorie moderne du portefeuille dans les années 50. Il explique en quoi la diversification du portefeuille est essentielle afin d’optimiser le taux de risques/rendements.

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Depuis plusieurs années (le crash de 2008 ayant fortement aidé), on note l’importance de savoir à quoi va nous servir notre argent. Vous pouvez avoir plusieurs projets à court, moyen ou long terme. On retrouve alors l’achat d’une voiture pour le court terme, le prix des études des enfants ou l’achat d’une maison à moyen terme, et pour le long terme des revenus complémentaires à la retraite.

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Les éléments importants :

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On le sait, il faut investir le plus tôt possible pour avoir les gains les plus avantageux. En dehors de l’échéance que vous vous êtes fixé selon votre objectif et son montant, plusieurs choses sont à prendre en compte :

• l’inflation au fil des années, que l’on peut anticiper avec une courbe de Gauss, aussi appelée loi normale
• les risques de vos différents placements, calculée selon leur volatilité
• les investissements réguliers que vous pouvez faire et qui augmenteront considérablement votre mise de départ

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Les avantages d’objectifs clairs dans son investissement

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Tout d’abord, il est important de comprendre son épargne et d’y réfléchir avec une vision sur le long terme. Lorsque des objectifs sont fixés avec une échéance plus ou moins précise il sera plus simple d’adapter vos placements en termes de quantités ou d’enveloppes.

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Ainsi, les réactions impulsives face aux fluctuations du marché sont moindres. Un ou des objectifs doivent être réalisés, un événement ne doit pas vous faire changer d’objectif du tout au tout.

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Enfin, si vous atteignez vos objectifs grâce à un investissement mis en place à l’avance, cela réduit considérablement vos besoins de souscrire à un prêt et d’avoir à rembourser les intérêts par la suite. Une somme de départ investie de façon réfléchie vous permettra d’atteindre vos objectifs avec un capital inférieur qu’avec un prêt et des intérêts.

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